张圣明:用好商业健康险助力慢病患者保障

张圣明:用好商业健康险助力慢病患者保障

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近日,在人民网·人民健康主办的“健康中国人”活动现场,健易保创始人兼总裁张圣明在接受人民健康专访时表示,商业健康险将作为基本医保的有效延伸,为慢病人群提供更优质的保障。

政府工作报告中首次提出,将“做好常见慢性病防治,把高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销”。这在张圣明看来是对慢病保障的极大支持,有助于患者降低医疗负担,提升购药的便捷性。

据他介绍,国内约有4亿人次患有以“三高”为主的各类慢性疾病,且患病人群规模在逐年增加。

正是这批最容易“因病致贫、因病返贫”的庞大群体,却难以购得合适的商业健康险。

“主要原因还是在于为患病人群投保风险太高,费率难以精算”。张圣明表示,慢病人群患有心脑梗等并发症的概率无疑要远高于健康人群。这一点直接导致了保险公司更倾向为健康人群设置保险产品。少数参与到患病人群保障的保险产品,也面临着保费偏高,难以满足所有慢病患者普适性需求的问题。

为此需要在保险产品中植入健康管理手段,降低疾病发生率,进而降低保险费率。市面上也据此产生了“慢病用药保障”概念的保险产品,张圣明所在的健易保公司也在这一方向上做出了诸多努力。

具体而言,慢病患者在购买特定慢病药物时,即可获赠免费保单。只要患者按时按量用药,其慢病可能引起的并发症保险保额就会获得提升。由此患者进一步患病的概率降低,同时一旦发病也能够得到基本的保障,避免因病致贫、因病返贫情况发生。

“这款产品由我们公司与制药企业合作,已累计在全国范围提供了26万份免费保单,保额超过3亿元。虽然相对而言还只是一款入门级的产品,却也能给慢病患者提供最基本的保障”。张圣明表示,让最需要保险的人通过简单有效的方式得到性价比最高的保险产品,为4亿慢病人群提供医保与商业保险的双重保障,这是健易保创办的初衷。

目前,国内慢病医疗支付已占到医保支付总额的70%,国家也一直在帮助患者与医疗机构议价,降低慢病患者医疗支付的负担。但由于国内大病医保封顶保额仅有30万元,无法覆盖费用愈来愈高的新型治疗方案,也无法提供医保目录外的药品。

也正因于此,张圣明预测,商业健康险未来必将作为基本医保的有力补充,为患者提供进一步的保障。而一旦国家给予商业健康险在普及和渠道推广上足够的支持,会有更多亟需保障的人群购买到合适的保险产品,“甚至有效解决看病难、看病贵的社会问题”。

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